こんばんは、しゃーろです。
先ほど、期間工で働いて月収30万円の場合、どのくらいの支出額になるのか計算してみました。
- 社会保険・税金：月約7万円（月収30万円で2年目以降）
- スマホ代：月約4,000円
- その他：月5万円
月収30万円の場合、最大限抑えて合計約124,000円が支出額となります。
そして、ちょっと前に僕のFIREプランと人生設計を考えたのですが、そこでは年収400万円と仮定していました。
ですが、恐らく年収400万円に届かないと思います…（悲しすぎる）
僕はもう少し行くかなと思って、少し控え目に計算していたのですが、まさかの届かないという…
先ほど期間工の公式ページを見たのですが、「超過勤務手当」「深夜手当」「時間帯手当」込みで30万円ほどでした。
ということは、このペースで働いても年収は約360万円。
満了金などがあるとは言え、キツすぎますね。
税金・保険料が高すぎます。仕方ないのですが…
当初の計画とやることは変わらないのですが、先ほど算出した支出額を見ても目ん玉が飛び出ていて、また病みそうです。
こんな感じで前回の計画が狂ってしまったので、簡単にまとめ直したいと思います。
月収30万での投資プラン
今回は「FIREプラン」とは言いません。
先が長すぎるので、ただの「投資プラン」とします笑
月収30万円 × 12ヶ月 = 年収360万円
控除合計
7万円 × 12 = 84万円／年
360万円 − 84万円 = 約276万円（手取り）
(生活費月5万円 + スマホ代月4,000円) × 12ヶ月 = 648,000円（約65万円）
年間投資余力
276万円 − 65万円 = 211万円
年間約210万円投資に回せる
投資先は、
- NISAの成長枠（VYM 50％ / HDV 30% / SPYD 20％）
- iDeCo（オルカンなど低コストのインデックスファンド）
- NISAのつみたて枠（オルカンなど低コストのインデックスファンド）
です。
| 制度 | 投資金額 | 投資対象 | 補足 |
| NISA 成長投資枠 | 年180万円（月15万円） | VYM 50％（約900,000円） HEDV 30%（約540,000円） SPYD 20％（約360,000円） | 余剰資金は全てここに投資し、配当金は全て再投資に回す。 |
| NISA つみたて投資枠 | 年1.2万円（月1,000円） | 「オルカン」など低コストのインデックスファンド | |
| iDeCo | 年27.6万円（月2.3万円） | 「オルカン」など低コストのインデックスファンド | 企業年金制度がない →2.3万円（年額27.6万円） 企業年金制度がある →2万円（年額24万円） |
| 合計 | 年208.8万円 |
こんな感じで考えています。
iDeCoについては、企業年金制度の有無がよく分からないので、一旦は年額27.3万円で算出しました。
NISAの成長枠とiDeCoのどちらを優先すべきか迷ったのですが、iDeCoの上限をまず確実に埋めたいと思っています。
節税によって確定リターンを取れるので。
そして、NISAのつみたて枠ですが、iDeCoとほぼ役割が同じなので、優先度は一番低くしました。
まとめると、
iDeCoを満額使う。
↓
NISAの積み立て枠に月1,000円投資する。
↓
余剰資金を全てNISAの成長枠に回す。
です。
成長枠で得た配当金は、必ず再投資に回します。
年間180万円をNISAの成長枠に投資したとすると、約7年で成長枠上限1,200万円が埋まる計算です。（元本のみ）
その後は、課税されたとしても高配当ETFなどに余剰資金を回そうと思っています。
僕の最終目標はあくまで配当金生活なので、NISAのつみたて枠よりも優先して配当目的の投資をする予定です。
【補足】高配当ETF
各ETFの性格
VYM（米国高配当・優良）
- 配当利回り：2.8～3.2％
- 特徴：
- 連続増配企業が多い
- 暴落時も減配しにくい
- 弱点：
- 配当はやや控えめ
👉 配当生活の「土台」
HDV（財務健全・ディフェンシブ）
- 配当利回り：3.5～4％
- 特徴：
- キャッシュフロー重視
- 景気後退に強い
- 弱点：
- セクター偏り（エネルギー・生活必需品）
👉 不況耐性バッファ
SPYD（超高配当）
- 配当利回り：4.5～6％
- 特徴：
- 初期の配当金を増やしやすい
- 弱点：
- 減配・値下がりリスクが高い
👉 スパイス（入れすぎ注意）
結論：最適比率（長期・再投資型）
VYM：50％ / HDV：30％ / SPYD：20％
なぜこの比率か？
- VYM 50％
→ 増配力・安定性の核 - HDV 30％
→ 不況耐性＋配当底上げ - SPYD 20％
→ 配当ブースト役（リスク管理内）
👉
「高配当の甘さ」と「長期安定」を両立する黄金比
この比率で10年後どうなる？
前提整理
投資配分
成長NISA：年180万円
→ 7年目で1,200万円に到達
8年目以降：
成長NISA：新規不可
特定口座で同じ高配当ETF構成（VYM/HDV/SPYD）
つみたてNISA・iDeCo：継続（今回は主に成長枠にフォーカス）
利回り前提
高配当ETF（値上がり＋配当再投資込み）
税引前：年7％
特定口座：税引後 約5.6％
-（配当・売却益に約20％課税想定）
成長NISA部分（非課税）
投資：年180万円 × 約7年
元本：1,200万円
10年後評価額：約1,730万円（非課税）
配当利回り（加重平均）：約3.6％
年間配当：約62万円（非課税）
月：約 5.1万円
特定口座部分（課税）
8〜10年目：年180万円 × 3年
元本：540万円
10年後評価額（税引後）：約610万円
税引後配当利回り：約 2.9％
年間配当：約18万円（税引後）
月：約 1.5万円
成長枠＋特定口座 合算（10年後）
評価額合計：約2,340万円
年間配当金合計：約80万円
月：約 6.6万円
まとめ
年収360万円、余剰資金210万円
iDeCoに満額投資（月2.3万円 / 年27.6万円）
（オルカンなど）
↓
NISAの積み立て枠に投資（月1,000円 / 年1.2万円）
（オルカンなど）
↓
余剰資金を全てNISAの成長枠に回す。（年180万円↑）
（VYM 50％ / HDV 30% / SPYD 20％）
このペースを続けて、10年後に月約6.6万円の配当生活。
あまり考えたくないですが、暴落が来た時の具体行動ルールが何よりも大切なのでまとめてみました。
※期間工は労働基準法で10年間続けることが難しいので、今後の働き方について考えてみました。
