こんばんは、しゃーろです。
先日また投資プランを考えましたが、再度変更しようと思います。（何回目？）
以前のプランは、以下でした。
NISAのつみたて枠でオルカンなどに月10万円投資（満額）
↓
NISAの成長枠で高配当ETFなどに月0.5万円投資
↓
iDeCoでオルカンなどに満額投資
↓
特定口座でオルカンなどに月3万円以上投資（貯金などを引いた余剰資金は全て）
NISAのつみたて枠はオルカンなどに満額投資し、残りの余剰資金は特定口座でオルカンなどに投資するというものです。
ですが、
成長枠でもオルカンに投資できるだと…!?
ということで、成長枠でもオルカンに投資します。
特定口座は課税されるので、成長枠でもオルカンに投資できるのであればNISAを使わない手はありません。
先日までは勉強もかねて高配当ETFに投資をしようと思っていましたが、一旦はやめておきます。
何より早く資産を増やしたいので。
高配当ETFなどに投資をして配当金を再投資に回すより、オルカンなどに投資をした方が利回りがいいです。
また、NISAであれば関係ないですが、高配当株は利益が出るたびに配当としてお金が外に出てしまい、税金が引かれるため、再投資する力が弱まります。
オルカンは中で勝手に再投資されるので、雪だるま式に増えるスピードが速いです。
まずは資産増加を第一に考え、必要であれば高配当ETFなどに移行しようと思います。
実際、オルカンなどを4%ルールに則って取り崩せば配当金生活と何ら変わらないですからね。
資産の4%ずつを毎年切り崩しても、運用益がそれを上回るため、「資産を減らさずに現金だけを使い続ける」ことが出来るというもの。
ただ、資産が膨れ上がった時に取り崩すのが怖くなってしまいそうではありますが。
投資プラン
月収30万円、寮費は無料、水道光熱費は自己負担と仮定。
※生活防衛資金は現在の銀行預金
月収30万円 × 12ヶ月 = 年収360万円
控除合計
7万円 × 12 = 84万円／年
360万円 − 84万円 = 約276万円（手取り）
(生活費月5万円 + スマホ代月4,000円 + 水道光熱費月1.5万円) × 12ヶ月 = 828,000円（約83万円）
年間投資余力
276万円 − 83万円 = 193万円
年間193万円投資に回せる
投資先は、
- NISAのつみたて枠（オルカン）
- NISAの成長枠（S&P500）
- iDeCo（オルカン）
です。
iDeCoは資産形成というよりも節税目的で使います。
| 制度 | 投資金額 | 投資対象 | 補足 |
| NISA つみたて投資枠 | 年120万円（月10万円） | オルカン | 上限月10万円。 |
| NISA 成長投資枠 | 年45万円（月3.75万円） ※変動あり | S&P500 | 上限月20万円。 余剰資金は全てここに投資。 |
| iDeCo | 年27.6万円（月2.3万円） | オルカン | 企業年金制度がない →2.3万円（年額27.6万円） 企業年金制度がある →2万円（年額24万円） |
| 合計 | 年192.6万円 |
これで行きます。
NISAのつみたて枠でオルカンに月10万円投資（満額）
↓
iDeCoでオルカンに満額投資
↓
余剰資金をNISAの成長枠でS&P500に投資
これに+ワーホリ貯金を月1万、数少ない友達との交流は大事にしたいのでそれらの費用が必要です。
副業や隙間バイトをして頑張りたいと思います。
