こんばんは、しゃーろです。
2026年2月1日現在の投資プランです。
投資プランというか余剰資金の使い道になります。
目次
投資プラン
月収30万円、寮費は無料、水道光熱費は自己負担と仮定。
※生活防衛資金は現在の銀行預金
月収30万円 × 12ヶ月 = 年収360万円
控除合計
7万円 × 12 = 84万円／年
360万円 − 84万円 = 約276万円（手取り）
(生活費月5万円 + スマホ代月4,000円 + 水道光熱費月1.5万円) × 12ヶ月 = 828,000円（約83万円）
年間投資余力
276万円 − 83万円 = 193万円
年間193万円が余剰資金
（控除額がもう少し低いはずなので、もう少し上がると思います）
余剰資金の使い道は、
- NISAのつみたて枠（オルカン）
- NISAの成長枠（オルカン）
- iDeCo（オルカン）
- 暗号資産（ビットコイン）
- 銀行預金
- ふるさと納税
です。
iDeCoは資産形成というよりも節税目的で使います。
| 制度 | 投資金額 | 投資対象 | 補足 |
| NISA つみたて投資枠 | 年120万円（月10万円） | オルカン | 上限月10万円。 |
| NISA 成長投資枠 | 年36万円（月3万円） | オルカン | 上限月20万円。 |
| iDeCo | 年27.6万円（月2.3万円） | オルカン | 企業年金制度がない →2.3万円（年額27.6万円） 企業年金制度がある →2万円（年額24万円） |
| 銀行預金 | 年12万円（月1万円） | ワーホリ資金 | |
| ふるさと納税 | 年3万円くらい？ | ||
| ビットコイン | 年1.2万円（月1,000円） | ||
| 合計 | 年196.8万円 + 3万円くらい（約200万円） |
ちょっとはみ出してしまいましたが、控除額と水道光熱費を盛っているので多分届くはずです…
（届かない分は隙間バイトします）
株式の比率がものすごく高いので、資産が500万円を超えたらゴールドETFを買うつもりです。
（ポートフォリオの5％を目標）
NISAのつみたて枠でオルカンに月10万円投資（満額）
↓
NISAの成長枠でオルカンに月3万円投資
↓
iDeCoでオルカンに満額投資
↓
銀行預金月1万円
↓
ふるさと納税上限額まで
↓
ビットコイン月1,000円
↓
もし余剰資金があるなら、成長枠でオルカンをスポット買い（毎月いけそうなら積み立て）
